Wichtige Details zur Dienstunfähigkeitsversicherung

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• 01.07.2008
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Eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen ist heute kein Problem; es gibt unzählige Angebote mit verschiedensten Komponenten zu den verschiedensten Bedingungen und auch zu höchst unterschiedlichen Preisen. Wie bei allen Versicherungen muss man auch den Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich anstellen um die beste Versicherung zu erhalten.

Wer im Staatsdienst tätig ist, beispielsweise Beamte, muss eine sogenannte Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen. Dabei ist darauf zu achten, dass diese Versicherung auch die Beamten- bzw. Dienstunfähigkeitsklausel enthält, da es ansonsten passieren kann, dass man zwar wegen Dienstunfähigkeit entlassen wird ( in den Ruhestand versetzt wird), er aber nicht als berufsunfähig gilt. Das liegt daran, dass bei der klassischen Berufsunfähigkeit die Invalidität durch den Arzt festgestellt wird und der Versicherungsschutz bei etwa 50% Berufsunfähigkeit eintritt, während die Dienstunfähigkeit nach den Kriterien des Dienstherren beurteilt wird. Um dann auch seine Berufsunfähigkeit nachzuweisen muss der Beamte ein extra Gutachten eines Arztes einholen, denn ansonsten ist er zwar aufgrund seiner Dienstunfähigkeit aus dem Dienst entlassen, seine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt aber nicht, da er aus medizinischer Sicht nicht als berufsunfähig gilt.

Die echte und vollständige Beamtenklausel lautet: "Bei Beamten des öffentlichen Dienstes gilt die Versetzung oder Entlassung in den Ruhestand als Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen". Wenn diese Klausel in der Dienstunfähigkeitsversicherung aufgenommen ist, schließt sich der Versicherer ohne zusätzliches ärztliches Gutachten der Entscheidung des Dienstherren an, daher wird diese Klausel auch als echte Beamtenklausel bezeichnet. Da eine Versicherung, die mit dieser Klausel versehen ist, vollen Schutz bietet, gilt sie als vollständig. Daneben gibt es auch noch unechte Beamtenklauseln oder sogar unechte Beamtenklauseln mit dem Vorbehalt des Rechts auf abstrakte Verweisung; diese bieten dem Versicherten aber kaum Schutz, daher sollte bei Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung immer auf die echte und vollständige Klausel geachtet werden. Diese Information macht deutlich, wie wichtig der Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ist.

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